Upadłość konsumencka to sądowa droga dla osób, które nie prowadzą firmy i nie są w stanie spłacać swoich długów. Cel jest prosty do nazwania, trudniejszy do przejścia: oddłużyć dłużnika — umorzyć część albo całość zobowiązań, których nie udało się spłacić w toku postępowania — i jednocześnie, na ile to możliwe, zaspokoić wierzycieli.
Nazywam się Paweł Marchewka. Jako adwokat prowadzę sprawy o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i to, co dzieje się po ogłoszeniu. Siedziba: Wrocław. Sprawy: też przed sądami w innych miastach. Kontakt: często zdalny.
Poniżej masz ramy. Każda sprawa i tak kończy się na faktach konkretnej osoby.
Czym jest upadłość konsumencka i kiedy warto ją rozważyć
Rozważają ją zwykle osoby, które od miesięcy nie ogarniają rat kredytów i pożyczek. Albo mają już komornika. Albo życie tak się ułożyło, że powrót do regularnej spłaty przestał być realny.
To nie jest „szybkie skasowanie długów”. To formalna procedura. Wniosek musi być rzetelny. Sąd i syndyk muszą dostać pełny obraz. Bez współpracy sprawa się tylko komplikuje.
Dla kogo jest upadłość konsumencka
Dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i są niewypłacalne. Jeśli kiedyś prowadziłeś firmę, też możesz złożyć wniosek — pod warunkiem, że w dniu składania jesteś już konsumentem, a nie przedsiębiorcą.
Niewypłacalność to utrata zdolności do spłaty wymagalnych zobowiązań. Sąd patrzy na majątek, dochody, przyczyny zadłużenia i to, czy w ogóle da się coś jeszcze spłacać.
Kiedy mogą pojawić się trudności
Najczęściej psują sprawę braki we wniosku, niepełne albo nieprawdziwe dane o długach i majątku oraz brak kontaktu z syndykiem. Im więcej wierzycieli, sporów o kwoty albo majątku do sprzedaży, tym dłużej to trwa.
Upadłość nie zawsze jest pierwszym sensownym krokiem. Czasem lepiej najpierw walczyć o konkretny dług albo negocjować. Wtedy zacznij od oddłużenia albo antywindykacji.
Warunki i ograniczenia, o których trzeba wiedzieć
Nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu
Nie każdy dług da się „wyczyścić”. Poza oddłużeniem zostają m.in. alimenty, część odszkodowań za szkodę na osobie, grzywny oraz zobowiązania celowo ukryte w postępowaniu.
Ponowna upadłość konsumencka
Co do zasady oddłużenie nie powinno wracać częściej niż raz na 10 lat. Wyjątki bywają, ale trzeba wykazać szczególne okoliczności niezależne od dłużnika.
Upadłość konsumencka krok po kroku
- Wniosek — składasz go do właściwego sądu rejonowego (wydział gospodarczy do spraw upadłościowych według miejsca zamieszkania). W środku: dane, lista wierzycieli, majątek, opis przyczyn. Forma: papier albo elektronicznie. Szczegóły: wniosek o upadłość konsumencką.
- Ogłoszenie — sąd sprawdza, czy są podstawy i czy wniosek jest kompletny. Potem pojawia się syndyk, a sprawa trafia do rejestru.
- Syndyk i masa — Twój majątek tworzy masę upadłości. Syndyk ją ustala, weryfikuje wierzytelności i prowadzi rozliczenia.
- Likwidacja — jeśli jest co sprzedać, syndyk to spienia. Przy mieszkaniu lub domu przepisy przewidują ochronę potrzeb mieszkaniowych — w określonych granicach.
- Plan spłaty albo umorzenie — sąd może ustalić plan spłaty (raty i okres zależą od Twojej sytuacji; plan nie może trwać dłużej niż 7 lat) albo — w określonych przypadkach — umorzyć zobowiązania bez planu.
- Koniec i oddłużenie — po wykonaniu obowiązków umarzane są pozostałe zobowiązania objęte postępowaniem.
Jakie dokumenty są potrzebne
Najczęściej zbierasz:
- wykaz wszystkich wierzycieli i zobowiązań,
- dokumenty potwierdzające długi,
- informacje o majątku i dochodach,
- koszty utrzymania,
- opis, skąd wzięła się niewypłacalność.
Im spójniejsze dane, tym mniej wezwań i mniej straconego czasu.
Koszty i czas trwania
Opłata sądowa od wniosku to 30 zł. Przy pełnomocniku może dojść opłata skarbowa od pełnomocnictwa. Reszta kosztów postępowania zwykle idzie z masy upadłości.
Moje wynagrodzenie zależy od tego, ile pracy wymaga sprawa. Model współpracy: wynagrodzenie. Po krótkiej rozmowie powiem, co da się zrobić i w jakim zakresie.
Czas? Zależy od liczby wierzycieli, majątku i kompletności dokumentów. Jednej uniwersalnej daty zakończenia nie ma.
Skutki ogłoszenia upadłości
- zatrzymanie indywidualnych egzekucji komorniczych,
- zarząd majątkiem przejmuje syndyk,
- składniki masy mogą zostać sprzedane,
- na końcu — oddłużenie, jeśli warunki postępowania zostaną spełnione.
Masz już windykację albo komornika i potrzebujesz reakcji zanim zdecydujesz o upadłości? Zobacz antywindykację.
Były przedsiębiorca a upadłość konsumencka
Prowadziłeś JDG? Wniosek konsumencki złożysz dopiero po zakończeniu działalności. Długi z byłej firmy mogą wejść do tej sprawy. Jeśli firma nadal działa albo rozważasz upadłość spółki — zajrzyj do upadłości gospodarczej i ewentualnie do restrukturyzacji.
Jak wygląda współpraca z kancelarią
Sprawę prowadzę osobiście. Na podstawie opisu oceniam, czy upadłość ma sens, jakie dokumenty zbierać i gdzie są ryzyka — majątek, plan spłaty, terminy. Możemy pracować we Wrocławiu albo zdalnie.
Tel. 731 002 140 · kancelaria@adwokatmarchewka.pl